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2019-05-03 01:00

  随着人民币跨境使用的不断扩大,境外逐渐形成了一定规模的人民币资金沉淀,为境内企业跨境人民币贷款创造了条件。跨境人民币贷款定价机制比较灵活,没有汇率风险。从对江苏省企业的调查情况来看,跨境人民币贷款以制造业短期贸易融资为主,整体规模较小;目前跨境人民币贷款的综合成本已高于境内人民币贷款,需求明显下滑。

  从总量情况看,江苏省跨境人民币贷款实际流入金额远小于境内人民币贷款,且近年来总体呈下降趋势(见图1),2018年1-10月略有回升,总额480.7亿元,同比增长5.9%,占同期境内人民币贷款发生额约1%。跨境人民币贷款规模主要受境内企业信贷需求、境内外利差和政策影响。当境内人民币贷款受限时,跨境人民币贷款往往会出现较快增长,反之则下降。

  从结构情况看,跨境人民币贷款与境内人民币贷款差异较大,以制造业企业的短期限贸易融资为主,直接服务实体经济的特征更为明显。

  一是以贸易融资业务为主体。2014年以来的江苏省跨境人民币贷款中,国际贸易融资和国际贸易再融资金额占比达到77.3%,流动资金贷款金额占比仅为7.7%,项目融资(固定资产贷款)金额占比仅为0.7%。而境内人民币贷款余额中,项目融资、流动资金贷款是主体,合计占比约61.1%。

  二是多数为短期融资。江苏省跨境人民币贷款中,6个月(含)以内金额占比达到78.8%,6个月以上至1年(含)的金额占比为19.1%,1年以上的占比仅2.1%。跨境人民币贷款期限结构与企业进出口资金结算周期基本一致,印证了其主要服务于企业实体经营活动的融资属性。而境内人民币贷款余额中,1年期以上占比达到63.6%。

  三是主要服务于制造业企业。江苏省跨境人民币贷款中,各类制造业企业融资金额占比78%,批发和零售业企业占比12.7%,服务业和运输仓储业企业占比7.6%,包青天公益论坛!欢迎阁下:包青天,管家婆论坛欢迎阁下,水果奶奶论坛欢迎阁下,管家婆论坛欢迎阁下没有房地产企业或平台类企业直接参与跨境人民币贷款。而境内人民币贷款中房地产和平台类贷款则占比较大。

  跨境人民币贷款定价主要由市场供求决定,政策、行业歧视等其他隐性成本较少。当境内融资成本较高时,跨境人民币贷款可以在一定程度上起到补充的作用。当前境内融资改善、成本下降,跨境人民币贷款综合成本总体已高于境内,需求明显降低。

  跨境人民币贷款定价机制更加市场化,利率波动较大。跨境人民币贷款价格以境外银行筹措人民币资金的成本为基础,再加上管理成本、风险溢价等,定价完全市场化。由于境外人民币资金池规模较小,贷款利率波动较大。而境内人民币贷款价格直接受人民银行贷款基准利率、信贷政策等因素影响,只要能覆盖筹资、管理、税负等成本,境内银行一般按照客户风险等级,在稳定的贷款基准利率基础上加减点报价,波动相对较小。

  当前跨境人民币贷款综合成本总体高于境内人民币贷款,需求明显下滑。跨境人民币贷款综合成本包括贷款利率、税负、成本等。根据最新调查(见表1),目前江苏省普通企业境外一年期人民币贷款综合成本(有)通常为5.16%~6.36%;类似企业境内一年期人民币贷款综合成本(有)一般为5.07%~6.22%;而银行的优质大客户(一般为大型央企国企,无需)从境内银行获得同期限人民币贷款综合成本为4.13%~4.57%。可见,当前跨境人民币贷款相对境内并无成本优势,导致跨境人民币贷款需求大幅降低。2018年上半年,江苏跨境人民币贷款流入同比增长74.6%,而7-10月则同比下降40.9%。在目前政策趋势下,预计未来一段时间仍然会维持这种格局。

  总的来看,跨境人民币贷款为企业提供了更多选择,有助于缓解部分企业融资难、融资贵问题。境内银行会实时比较境内、外贷款报价,及时将企业融资需求与价格较低、条件较好的资金对接。虽然目前境外人民币贷款报价总体较高,但其波动性较大,个别时段仍会出现境外报价低于境内的“价格窗口”。另外,策趋紧、银行表内信贷紧张时,中小企业贷款往往首先被压缩,银行会推荐其办理海外分行跨境人民币贷款,虽然融资成本可能上升,但解决了企业燃眉之急。

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